Dein Haus ist dein Traum. Die Schulden sind Lärm.

Das Haus war geplant. Mit Schweiß, mit Liebe, mit vielen Wochenenden in Eigenleistung. Aber dann kamen die anderen Sachen: Auto, Küche, die kleine Renovierung. Und plötzlich sind es vier Schulden statt eine. Vier Zinssätze, vier Raten, vier Telefonnummern, die monatlich anrufen.

Deine erste Immobilie. Ohne dich zu verplanen.

Du hast das Grundstück, die Pläne, vielleicht schon den Baustart im Kopf. Aber die klassische Finanzierung frisst jeden Monat einen großen Teil deines Einkommens – Jahre, bevor du überhaupt eingezogen bist. Es geht auch anders.

Es kann einfacher gehen.

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Heute

Paar verzweifelt vor Rechnungen am Küchentisch

Vier Verträge, vier Schulden

Hauskredit-Rate 1.350 €

Kredit 1 + 2 500 €

Auto-Leasing 300 €

Gesamtbelastung 2.150 €

Umschulden

Nach der Umschuldung

Glückliches Paar mit Kaffee, erleichtert

Ein Vertrag, eine Rate

Alle Kredite gebündelt ✓

Ein Ansprechpartner ✓

Neue Gesamtrate 1.650 €

Du sparst monatlich 500 €

Klassische Finanzierung

Paar beim Durchrechnen der klassischen Finanzierung

Zins + Tilgung ab Tag 1

Zinsanteil 1.184 €

Tilgungsanteil 400 €

Monatliche Rate 1.584 €

Tilgungsfrei

Mit tilgungsfreier Finanzierung

Nur Zinsen an die Bank

Zinsanteil (deine Rate an die Bank) 1.184 €

Frei gewordener Betrag – für den Fonds 400 €

Deine Rate an die Bank 1.184 €

Beispielrechnung mit aktuellen Marktkonditionen. Individuelle Zahlen können abweichen.

Das Prinzip dahinter

Ein Weg. Zwei Ausgangslagen.

Egal ob du bestehende Kredite bündelst oder eine Immobilie neu finanzierst – das Prinzip ist dasselbe: tilgungsfrei statt klassisch.

Klassisch

Jeden Monat zahlst du Zinsen und einen Teil der Kreditsumme zurück. Die Rate ist hoch, weil sie beides auf einmal leisten muss.

Tilgungsfrei

Du zahlst nur die Zinsen. Das Geld, das sonst zur Tilgung ginge, fließt stattdessen in einen Fonds – der bis zum Laufzeitende wächst und die Kreditsumme am Ende ablöst.

Wichtig: Der Fonds unterliegt Marktschwankungen. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Wir besprechen gemeinsam, ob dieser Weg zu deiner Situation passt.

Beispielrechnung

So könnte deine Umschuldung aussehen

Ein typisches Beispiel – deine eigenen Zahlen können abweichen.

So könnte deine Finanzierung aussehen

Klassisch vs. tilgungsfrei, an einem typischen Beispiel.

Beispiel: 300.000 € Hauskredit + 3 weitere Kredite

Aktuelle Gesamtbelastung

2.150 €

pro Monat · 4 Kredite

Nach Umschuldung

1.650 €

pro Monat · 1 Kredit

Ersparnis pro Monat

500 €

Im Jahr: 6.000 €

✦

💡 Und dann? Mein Tipp

Lege einen Teil der 500 € Ersparnis jeden Monat zur Seite – als Notgroschen oder um Vermögen aufzubauen.

Neugierig, was aus 200 € oder 300 € im Monat nach 10 oder 20 Jahren werden könnte?

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Was du bei deinem Kredit sparst

📈 Investment-Rechner öffnen ↗

Was aus deiner Ersparnis werden kann

Beide Rechner öffnen in einem neuen Tab.

Vereinfachtes Beispiel mit angenommenen Marktkonditionen. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für künftige Erträge. Individuelle Zahlen können abweichen.

Beispiel: 300.000 € Darlehen, 4,6 % Zins, 30 Jahre Laufzeit

Klassische Rate

1.584 €

pro Monat · Zins (1.184 €) + Tilgung (400 €)

Tilgungsfrei (erste 3 Jahre)

1.184 €

pro Monat · nur Zinsen an die Bank

Die 400 € Unterschied

Was, wenn du diese 400 € jeden Monat stattdessen in einen Fonds legst – 30 Jahre lang?

✦

💡 Und dann? Mein Tipp

Die freigewordenen 400 € sind eine Chance – unabhängig davon, wie viel du dir durch die tilgungsfreie Finanzierung selbst sparst.

Was wird aus 400 € im Monat bei 1 %, 3 % oder 7 % Rendite über 10, 20 oder 30 Jahre?

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Was du bei deiner Finanzierung sparst

📈 Investment-Rechner öffnen ↗

Was aus den 400 € werden kann

Beide Rechner öffnen in einem neuen Tab.

Vereinfachtes Beispiel mit angenommenen Marktkonditionen. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für künftige Erträge. Individuelle Zahlen können abweichen.

Wir denken weiter als die Bank

Was, wenn's anders kommt?

Ein Kredit läuft 20, 25, manchmal 30 Jahre. In dieser Zeit passiert viel – das Leben ist unvorhersehbar.

✕ Standard-Kredit ✓ Mit tilgungsfreier Finanzierung

💔

Jobverlust

Plötzlich kein Einkommen. Die Kreditrate muss trotzdem bezahlt werden – jeden Monat.

Sofortiger Zahlungsverzug – Bank kann den Kredit kündigen

Fondsvermögen als Puffer – du überbrückst Monate problemlos

🏥

Krankheit / Unfall

Längerer Ausfall, Einnahmen brechen ein – passiert schneller als man denkt.

Kein Polster – Zahlungsprobleme entstehen sofort

Fondsvermögen federt den Engpass ab – du bleibst stabil

🔧

Renovierung nötig

Heizung kaputt, Dach undicht, Küche – das kommt bei jedem Haus irgendwann.

Neuer Kredit nötig – wenn die Bank überhaupt mitmacht

Fondsvermögen deckt Renovierungen ab – keine neue Verschuldung

👴

Pensionslücke

Die staatliche Pension reicht nicht. Ø fehlen € 700 / Monat in Österreich.

30 Jahre gezahlt – kein Zusatzvermögen für die Pension

Fondsvermögen = private Altersvorsorge bereits inklusive

👨‍👩‍👧

Karenz / Teilzeit

Weniger Einkommen durch Familienplanung – das Budget wird enger.

Volle Rate auch bei halbem Einkommen – keine Flexibilität

Fondsvermögen gibt dir Flexibilität – Lebensqualität bleibt

📈

Chancen nutzen – Geld ist da

Zweite Immobilie, Investition, Urlaub – dein Fondsvermögen ist kein gesperrtes Kapital.

Alles gebunden – kein freies Kapital, keine Flexibilität

Jederzeit Zugriff – kein Vertrag, keine Bindung, kein Antrag nötig

Mario Friedl - unabhängiger Finanzberater in Graz

Wer ich bin

Du kannst mit mir reden.

Über Geld zu sprechen ist unangenehm. Über Schulden noch mehr. Bei der Bank sitzt du dem Anzugmenschen gegenüber, hoffst dass er nett ist – und fürchtest die Antwort.

Bei mir ist das anders. Wir sitzen am Tisch, mit einem Kaffee. Du erzählst, wie es wirklich ist – nicht wie es aussehen sollte. Keine Wertung, keine erhobenen Augenbrauen.

Dann schau ich mir deine Situation an. Und ich rede Klartext: Was geht. Was nicht. Welcher Weg für dich der richtige ist – ob Umschuldung oder Neufinanzierung. Wenn tilgungsfrei passt, sag ich's. Wenn nicht, auch.

✓

Vergleich mit 15+ Banken – nicht vier

✓

Keine versteckte Provision – überall gleich

✓

3–4 Wochen von Anfrage bis Auszahlung

Das Resultat

Weniger Lärm. Mehr Luft.

Eine Rate

Ein Ansprechpartner. Eine Überweisung im Monat. Kein Jonglieren mehr zwischen vier Fälligkeitsterminen.

300–500 € mehr im Monat

Nicht auf dem Papier – auf deinem Konto. Für den Familienurlaub. Für die Winterreifen. Für den Kindergeburtstag ohne schlechtes Gewissen.

Kein Rechnen mehr am Sonntagabend

Kein mulmiges Gefühl beim Kontoauszug. Kein Streit am Küchentisch. Der Kopf wird frei – für das, was wirklich zählt.

Weniger Fixlast. Mehr Kapital.

Niedrigere Einstiegsrate

Gerade in den ersten Jahren, wenn Umzug, Möbel und Einrichtung ohnehin Geld kosten, bleibt mehr Luft im Budget.

Ein Fonds statt reiner Tilgung

Dein Geld arbeitet parallel zum Wohnen – statt nur die Kreditsumme stumpf abzubauen.

Klarheit statt Bauchgefühl

Du weißt genau, was klassisch und was tilgungsfrei bedeutet – und triffst die Entscheidung mit echten Zahlen, nicht aus dem Bauch heraus.

Die Fragen,
die du stellst

Kostet das was?

Das erste Gespräch kostet keinen Cent. Wenn du dich für eine Umschuldung oder neue Finanzierung entscheidest: Transparente Aufstellung, keine Überraschungen.

Warum nicht selbst zur Bank?

Kannst du. Aber dann redet eine einzelne Bank mit dir, die ihre eigene Quote im Kopf hat. Ich vergleiche für dich mit 15+ Banken und höre nur auf dich.

Wie lange dauert das?

Bei einer Umschuldung meist 3–4 Wochen von Anfrage bis Auszahlung. Bei einer neuen Immobilienfinanzierung hängt es vom Kaufprozess ab – ich sag dir gleich im Erstgespräch, womit du realistisch rechnen kannst.

Was, wenn es nicht passt?

Ich sag's dir ehrlich. Dann überlegen wir zusammen: Gibt es andere Optionen? Du brauchst nur die beste Lösung für dich.

Ich habe noch keine Schulden – ich will nur ein Haus kaufen. Passt das trotzdem?

Ja. Ob du bestehende Kredite bündelst oder eine Immobilie neu finanzierst – das Prinzip der tilgungsfreien Finanzierung funktioniert für beides. Wir schauen uns einfach deine konkrete Situation an.

Es geht nicht
um Zinssätze. Es geht um wieder atmen.

Um den Sonntagabend ohne Magengrummeln. Um den Kontoauszug, der dich nicht mehr verkrampfen lässt. Um die Familie, die wieder Urlaubspläne macht.

Dein kostenloses Gespräch

Keine Verpflichtung. Nur: Erzähl mir deine Situation – den Rest klären wir.

📍 Graz, Steiermark

Herrgottwiesgasse 119/1, 8020 Graz

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✉️ E-Mail

mario.friedl@equality-co.at

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